Simulador Saque-Aniversário FGTS
Descubra o valor exato do seu saque anual no mês de aniversário e simule quanto você pode antecipar na conta hoje mesmo sem pagar boletos mensais.
Cálculo Oficial do FGTS
Alíquota da Faixa: 15% + R$ 1.150O que é o Saque-Aniversário do FGTS e como ele funciona em 2026
Instituído pela Lei Federal nº 13.932/2019, o Saque-Aniversário do FGTS é uma modalidade facultativa que possibilita ao trabalhador brasileiro retirar anualmente uma fatia do saldo acumulado em suas contas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (ativas e inativas), exatamente no mês do seu nascimento.
Diferentemente da sistemática padrão de contratação celetista — denominada legalmente como Saque-Rescisão —, em que os recursos permanecem bloqueados na Caixa Econômica Federal até que ocorra uma demissão sem justa causa, aposentadoria ou compra de imóvel próprio, o Saque-Aniversário oferece previsibilidade de liquidez anual. Em 2026, com a taxa Selic em patamar elevado e o mercado de crédito dinâmico, mais de 35 milhões de brasileiros utilizam a modalidade para reforçar o orçamento, abater dívidas caras ou realizar antecipações financeiras.
A sistemática de saque obedece a um calendário anual fixo: a liberação dos recursos ocorre no primeiro dia útil do mês de nascimento do trabalhador, e o montante permanece disponível para resgate por um intervalo de três meses corridos (o mês de aniversário e os dois meses subsequentes). Caso o beneficiário não transfira os recursos para sua conta bancária dentro desse prazo, o dinheiro retorna automaticamente para o saldo do FGTS com atualização monetária e juros previstos em lei.
Prazo limite para retirada anual
O trabalhador tem exatamente até o último dia útil do segundo mês seguinte ao de seu aniversário para resgatar o valor liberado. Por exemplo, quem faz aniversário em maio pode sacar a cota até o último dia útil de julho. Se não sacar, a quantia não é perdida: retorna intacta ao saldo geral do FGTS.
Tabela oficial do Saque-Aniversário: alíquotas e parcelas adicionais
O montante monetário liberado anualmente não é fixo nem linear. A legislação estruturou o cálculo em sete faixas de saldo progressivas (Artigo 20-D da Lei nº 8.036/1990). O mecanismo foi desenhado para proteger e beneficiar proporcionalmente os saldos menores: quanto menor o saldo total do trabalhador, maior o percentual autorizado para retirada, acrescido de uma parcela fixa adicional:
| Faixa de Saldo Total no FGTS | Alíquota Percentual | Parcela Fixa Adicional | Valor Sacável Estimado |
|---|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50,0% | R$ 0,00 | Até R$ 250,00 |
| De R$ 500,01 até R$ 1.000,00 | 40,0% | R$ 50,00 | De R$ 250,00 a R$ 450,00 |
| De R$ 1.000,01 até R$ 5.000,00 | 30,0% | R$ 150,00 | De R$ 450,00 a R$ 1.650,00 |
| De R$ 5.000,01 até R$ 10.000,00 | 20,0% | R$ 650,00 | De R$ 1.650,00 a R$ 2.650,00 |
| De R$ 10.000,01 até R$ 15.000,00 | 15,0% | R$ 1.150,00 | De R$ 2.650,00 a R$ 3.400,00 |
| De R$ 15.000,01 até R$ 20.000,00 | 10,0% | R$ 1.900,00 | De R$ 3.400,00 a R$ 3.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,00 | 5,0% | R$ 2.900,00 | A partir de R$ 3.900,00 |
A existência da parcela fixa adicional cumpre um papel de justiça atuarial: ela assegura que um trabalhador com R$ 1.001,00 de saldo (faixa de 30% + R$ 150) não retire menos dinheiro do que outro com exatamente R$ 1.000,00 (faixa de 40% sem parcela adicional). O mecanismo garante crescimento suave e contínuo da retirada.
Como calcular o valor do Saque-Aniversário passo a passo
Para determinar o valor que você receberá na Caixa Econômica Federal, basta aplicar a fórmula matemática oficial estipulada pelo Conselho Curador do FGTS:
Fórmula Oficial: Valor a Receber = (Saldo Total Acumulado × Alíquota da Faixa) + Parcela Adicional
Exemplos práticos de cálculo da cota anual
Saque-Aniversário vs Saque-Rescisão: comparação de riscos e vantagens
Antes de confirmar a adesão no aplicativo do FGTS, é indispensável ponderar a contrapartida que a legislação impõe ao trabalhador. A escolha entre os dois modelos envolve uma troca direta entre liquidez periódica imediata e proteção máxima em caso de demissão:
A regra de ouro: o que acontece se você for demitido?
Se você estiver cadastrado no Saque-Aniversário e for demitido sem justa causa pelo empregador:
| Critério | Saque-Rescisão (Padrão) | Saque-Aniversário (Opcional) |
|---|---|---|
| Saque Anual no Aniversário | Não tem direito | Sim (de 5% a 50% do saldo + parcela) |
| Demissão Sem Justa Causa | Saca 100% do saldo + 40% da multa | Saca apenas a multa de 40% (saldo fica retido) |
| Acesso ao Seguro-Desemprego | Sim (se elegível) | Sim (se elegível) |
| Uso para Casa Própria | Permitido normalmente | Permitido normalmente (saldo remanescente) |
| Antecipação via Empréstimo | Não disponível | Permitida (antecipação de até 10+ parcelas) |
| Tempo para Mudar de Regime | Imediato (para o Aniversário) | Carência de 25 meses (para voltar ao Rescisão) |
Para conferir com exatidão o saldo total que você receberia em uma rescisão de contrato completa, consulte a nossa Calculadora de Rescisão Trabalhista CLT.
Antecipação do Saque-Aniversário (Empréstimo FGTS): vale a pena?
A antecipação do Saque-Aniversário — amplamente comercializada por instituições bancárias e fintechs como “Empréstimo FGTS” — é uma linha de crédito consignada na qual as futuras cotas anuais são concedidas à vista ao trabalhador. Em troca, o banco bloqueia a fração equivalente do saldo na Caixa Econômica Federal e recebe os valores diretamente nas datas dos aniversários futuros.
Principais vantagens do empréstimo com FGTS:
Cuidados indispensáveis antes de contratar
Ao antecipar de 5 a 10 anos de saques, o saldo correspondente fica judicialmente gravado e indisponível para quitação habitacional ou saque na aposentadoria durante todo o período contratado. Essa operação é altamente indicada para trocar dívidas caras (como cartão de crédito e juros rotativos) por uma taxa civilizada, mas deve ser evitada caso você pretenda adquirir um imóvel próprio financiado pelo SFH no curto prazo.
Calendário do Saque-Aniversário 2026: prazos de resgate na Caixa
Os recursos ficam disponíveis para movimentação na conta bancária indicada no aplicativo FGTS a partir do primeiro dia útil do mês de nascimento, conforme a escala oficial:
| Mês de Nascimento | Início dos Pagamentos | Prazo Final para Resgate |
|---|---|---|
| Janeiro | 02 de janeiro de 2026 | 31 de março de 2026 |
| Fevereiro | 02 de fevereiro de 2026 | 30 de abril de 2026 |
| Março | 02 de março de 2026 | 29 de maio de 2026 |
| Abril | 01 de abril de 2026 | 30 de junho de 2026 |
| Maio | 04 de maio de 2026 | 31 de julho de 2026 |
| Junho | 01 de junho de 2026 | 31 de agosto de 2026 |
| Julho | 01 de julho de 2026 | 30 de setembro de 2026 |
| Agosto | 03 de agosto de 2026 | 30 de outubro de 2026 |
| Setembro | 01 de setembro de 2026 | 30 de novembro de 2026 |
| Outubro | 01 de outubro de 2026 | 31 de dezembro de 2026 |
| Novembro | 03 de novembro de 2026 | 29 de janeiro de 2027 |
| Dezembro | 01 de dezembro de 2026 | 26 de fevereiro de 2027 |
Ferramentas recomendadas para planejamento financeiro
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Dúvidas frequentes sobre o Saque-Aniversário do FGTS
Se eu optar pelo Saque-Aniversário, perco a multa de 40% na demissão?
Não. A multa rescisória de 40% é paga pela empresa e decorre de mandamento constitucional (Artigo 7º, I da CF/88). Em caso de demissão sem justa causa, o trabalhador que aderiu ao Saque-Aniversário mantém o direito inalterado de sacar a totalidade da multa rescisória de 40%. O que permanece retido na conta é apenas o saldo principal depositado mensalmente.
Posso usar o FGTS para comprar imóvel tendo optado pelo Saque-Aniversário?
Sim. A adesão ao Saque-Aniversário não anula o direito de utilizar o saldo remanescente do FGTS para compra de moradia própria, amortização extraordinária de saldo devedor ou liquidação de parcelas em financiamentos habitacionais regidos pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), respeitadas as regras regulares da Caixa.
Quanto tempo demora para voltar para o Saque-Rescisão?
A legislação determina um período de carência de 25 meses para que o cancelamento do Saque-Aniversário passe a vigorar. Isso significa que, se você solicitar a mudança hoje pelo aplicativo do FGTS, o retorno ao modelo tradicional de Saque-Rescisão só se tornará efetivo a partir do primeiro dia útil do 25º mês após o pedido.
Quem está negativado no SPC ou Serasa pode fazer o empréstimo do FGTS?
Sim. Como a operação de antecipação tem como garantia o saldo já existente nas contas vinculadas do FGTS, os bancos e correspondentes autorizados não realizam consulta restritiva aos órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa), permitindo a concessão rápida do empréstimo para negativados.
O que acontece se eu não sacar o dinheiro dentro do prazo de 90 dias?
Caso o trabalhador não realize o resgate da cota anual até o último dia útil do segundo mês após o de aniversário, o dinheiro não é confiscado nem cancelado. Ele retorna automaticamente para a conta do FGTS na Caixa, passando a render juros e correção monetária normalmente até o próximo ciclo anual.
Legislação e fontes de referência: Lei Federal nº 8.036/1990 (Lei do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço – Artigo 20-D); Lei Federal nº 13.932/2019 (Instituição do Saque-Aniversário); Resoluções do Conselho Curador do FGTS; Manuais Operacionais e Circulares da Caixa Econômica Federal vigentes em setembro de 2026.