Você já ouviu falar em cartão de crédito pré-pago? Esse tipo de cartão é uma alternativa para quem não tem conta em banco, não quer pagar anuidade ou precisa controlar melhor os gastos.
Se você tem dúvidas sobre esse assunto, não precisa se preocupar, pois vamos explicar o que é e como funciona um cartão de crédito pré-pago, quais são as vantagens e desvantagens e como escolher o melhor para você.
O que é um cartão de crédito pré-pago?
Um cartão de crédito pré-pago é um cartão que funciona como um chip de celular pré-pago: é necessário recarregar um valor antes de usar. Ou seja, você só pode gastar o que tem disponível no saldo do cartão. Dessa forma, o titular não correrá o risco de se endividar ou pagar juros e multas por atraso.
Além disso, você pode usar seu cartão de crédito pré-pago para fazer compras online e em lojas físicas que aceitem a bandeira do cartão (Visa, Mastercard, Elo, etc.). Inclusive, alguns cartões permitem sacar dinheiro em caixas eletrônicos ou transferir para outras contas via PIX, TED e DOC.
Como funciona um cartão de crédito pré-pago?
Para ter um cartão de crédito pré-pago, você não precisa ter conta em banco nem comprovar renda. Basta solicitar o cartão em uma empresa que ofereça esse serviço, como bancos digitais, fintechs ou alguma outra instituição financeira. O melhor de tudo é que você pode pedir o cartão pela internet ou em pontos de venda físicos.
Depois de receber o cartão em casa ou retirar na loja é necessário ativá-lo e recarregá-lo com o valor que deseja. Você pode fazer isso por meio de boleto bancário, transferência bancária, depósito em lotéricas ou recarga em pontos autorizados.
Para usar o cartão, basta inserir a senha ou aproximar do leitor (no caso de cartões com tecnologia NFC). Além disso, você pode consultar o saldo e o extrato do seu cartão pré-pago pelo aplicativo da empresa ou pelo site.
Vantagens de um cartão de crédito pré-pago
Um cartão de crédito pré-pago tem algumas vantagens em relação a um cartão de crédito tradicional, como:
- Facilidade para obter: você não precisa passar por análise de crédito nem enviar documentos.
- Controle dos gastos: só pode gastar o que tem no saldo do cartão, evitando dívidas e juros.
- Segurança: podemos bloquear e desbloquear o cartão pelo aplicativo ou pelo site, além de não precisar andar com dinheiro na carteira.
- Praticidade: pode usar o cartão pré-pago para fazer compras online ou em lojas físicas no Brasil e no exterior (se for cartão com bandeira internacional).
- Economia: você não paga anuidade nem tarifas de manutenção do cartão (dependendo da empresa).
Desvantagens de um cartão de crédito pré-pago
- Taxas: você pode pagar taxas para recarregar o cartão, sacar dinheiro ou fazer transferências.
- Limite: também é comum um limite máximo para recarga ou saldo do cartão, assim como limite de crédito nos cartões convencionais.
- Não participa do programa de pontos: você não acumula pontos ou milhas ao usar o cartão, ao menos para a maioria deles.
- Não parcela compras: você só pode pagar à vista com o cartão.
Como escolher o melhor cartão de crédito pré-pago para você?
Antes de escolher um cartão de crédito pré-pago, é importante comparar as opções disponíveis no mercado e verificar as seguintes informações:
- Bandeira: escolha uma bandeira que seja aceita nos lugares onde você costuma comprar.
- Tarifas: verifique quais são as taxas cobradas pela empresa para recarga, saque, transferência e outros serviços.
- Limite: confira qual é o limite máximo para recarga e saldo do seu cartão.
- Benefícios: veja se a empresa oferece algum benefício extra para os clientes do cartão, como cashback, descontos
Perguntas frequentes
Como adquirir um cartão de crédito pré-pago?
1º Escolha uma operadora de cartão que ofereça essa modalidade, como Mastercard, Visa ou Elo.
2º Solicite o cartão pelo site ou aplicativo da operadora, informando seus dados pessoais e escolhendo um plano de tarifas.
3º Aguardar a aprovação e o envio do cartão pelo correio ou retirá-lo em um ponto de atendimento.
Quais são as taxas e tarifas cobradas pelo uso do cartão?
O cartão pré-pago também pode ter algumas taxas e tarifas associadas ao seu uso, dependendo da empresa emissora. Algumas das taxas e tarifas mais comuns são:
– Emissão: valor referente para adquirir o cartão, há desde opções gratuitas, até aquelas que cobram quase R$ 15.
– Manutenção: valor mensal pago para manter a conta, há tanto cartões com manutenção gratuita, até cartões que cobram de R$ 5 a R$ 20.
– Carga/recarga: algumas instituições podem cobrar na hora de realizar uma carga no cartão.
– Saque: geralmente cobrada ao sacar seu dinheiro com o cartão pré-pago, seja nas redes 24 Horas ou em redes internacionais. Para saques no Brasil, o valor varia de R$ 5 a R$ 10 .
– Compras internacionais: alguns cartões podem cobrar uma taxa adicional sobre a taxa de conversão cambial para compras feitas em moeda estrangeira.
Como recarregar o saldo do cartão pré-pago?
1º Acesse o site ou o aplicativo da operadora do seu cartão e faça o login com seus dados.
2º Escolha a opção de recarga e informe o valor que deseja adicionar ao seu saldo.
3º Selecione a forma de pagamento, que pode ser boleto, cartão de crédito, débito ou transferência bancária.
4º Confirme a operação e aguarde a confirmação da recarga, que pode levar alguns minutos ou horas dependendo da forma de pagamento escolhida.
5º Pronto! Você já pode usar o seu cartão pré-pago normalmente.
Como cancelar o cartão e solicitar o reembolso do saldo remanescente?
Para cancelar o cartão e solicitar o reembolso do saldo remanescente, você deve seguir os seguintes passos:
1º Entre em contato com a central de atendimento do seu cartão e informe o motivo do cancelamento.
2º Solicite o extrato do seu cartão e verifique o saldo disponível para reembolso.
3º Escolha uma das opções de reembolso oferecidas pela operadora do cartão, que podem ser: transferência bancária, depósito em conta corrente ou poupança, cheque nominal ou crédito em outro cartão.
4º Aguarde a confirmação do cancelamento do cartão e do reembolso do saldo remanescente.
5º Guarde o comprovante do cancelamento e do reembolso para eventuais consultas ou reclamações.
Onde reclamar se tiver algum problema com o cartão de crédito pré-pago?
Se você tiver algum problema com o seu cartão de crédito pré-pago, o primeiro passo é entrar em contato com a instituição emissora do cartão. Você pode encontrar o telefone ou o site da empresa no verso do cartão ou na embalagem que o acompanha. Lá, também é possível solicitar informações, esclarecer dúvidas, fazer reclamações ou cancelar o cartão.
Caso não fique satisfeito com o atendimento ou a solução oferecida pela instituição emissora do cartão, você tem a opção de recorrer aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon ou o Consumidor.gov.br. Esses órgãos podem intermediar a negociação entre você e a empresa e buscar uma solução mais adequada para o seu caso. O Reclame Aqui é outra alternativa para tentar solucionar seus problemas.
Como consultar o saldo e o extrato do cartão de crédito pré-pago?
Para consultar o saldo e o extrato do cartão de crédito pré-pago, é necessário acessar o site ou o aplicativo da instituição que emitiu o cartão. Lá, você poderá verificar quanto ainda tem disponível para gastar e quais foram as transações realizadas com o cartão.
Além disso, alguns cartões também oferecem a opção de receber o saldo e o extrato por SMS ou e-mail. Para isso, é preciso cadastrar seu número de celular ou endereço eletrônico no site ou no aplicativo do cartão.
Consultar o saldo e o extrato do cartão de crédito pré-pago é importante para acompanhar seu consumo e planejar seus gastos. Assim, você pode aproveitar os benefícios do cartão sem comprometer seu orçamento.
Qual é o prazo de validade do cartão de crédito pré-pago?
O prazo de validade do cartão de crédito pré-pago depende da instituição emissora do cartão. Geralmente, o cartão tem uma data de validade impressa na frente ou no verso, que indica até quando ele pode ser usado. Após essa data, o cartão precisa ser substituído por um novo. No entanto, o saldo do cartão não expira e pode ser transferido para o novo cartão ou resgatado pelo cliente .
O que é o cartão de crédito pré-pago virtual?
O cartão de crédito pré-pago virtual é uma versão temporária do seu cartão pré-pago físico. Seus números são gerados e possuem rápido prazo de validade, e assim, oferece mais segurança, praticidade e controle dos seus gastos na internet, uma vez que sempre que você precisar fazer uma compra utilizando o cartão pré-pago virtual terá que gerar novos números.
Como acesso a fatura do cartão pré-pago?
Para acessar a fatura do seu cartão pré-pago, você precisa entrar no site ou aplicativo da empresa emissora do cartão e informar o número do cartão e a senha. Depois, você pode consultar o extrato das suas transações e o saldo disponível. Você também pode imprimir a fatura ou enviá-la por e-mail se quiser.
