Nos dias atuais, os cartões de crédito se tornaram uma ferramenta indispensável para muitas pessoas ao redor do mundo, oferecendo comodidade e uma série de benefícios. Um desses benefícios, cada vez mais popular, é o cashback.
Mas o que exatamente são cartões de crédito com cashback e como funcionam? Continue lendo para entender detalhadamente essa modalidade de cartão de crédito, seus benefícios, possíveis armadilhas e como escolher o melhor para suas necessidades financeiras.
Melhores cartões de crédito com cashback
Com a enorme variedade de cartões de crédito com cashback disponíveis atualmente, é compreensível que surjam dúvidas sobre qual escolher.
Mas fique tranquilo, pois nós do Credited fizemos uma seleção criteriosa das melhores opções para você, considerando múltiplos critérios para garantir que faça a escolha certa.
Banco Inter
Cartão Banco Inter
Cartão internacional com versões Gold, Platinum, Black e Win. Tem anuidade grátis e programa de pontos.
Will Bank
Cartão Will Bank
Um cartão Mastercard internacional que não cobra anuidade e permite realizar pix através do crédito.
PicPay
Cartão PicPay
Cartão de crédito que não cobra anuidade, tem cashback e parcelamentos de boletos em até 12 vezes.
Pão de Açúcar
Cartão Pão de Açúcar
Cartão com benefícios exclusivos na rede Pão de Açúcar e programa de pontos nas versões Platinum e Black.
Digio
Cartão Digio
Cartão de crédito que oferece descontos e cashback em sites parceiros, e com programa de indicação para ganhar dinheiro na fatura.
Buscapé
Cartão PAN Buscapé
Cartão de crédito com cashback de até 2% na conta PAN para compras em lojas parceiras.
Zoom
Cartão Zoom PAN
Cartão de crédito livre de anuidade, oferecendo até 1% de cashback em compras e benefícios Mastercard Gold.
Como os cartões de crédito com cashback funcionam?
Os cartões de crédito com cashback funcionam de forma relativamente simples: eles oferecem aos titulares a oportunidade de receber de volta uma porcentagem do valor gasto em compras. Essa porcentagem pode variar de acordo com o tipo de transação ou o programa específico do cartão.
Por exemplo, um cartão pode oferecer 1% de cashback em todas as compras, enquanto outro pode oferecer 5% em categorias específicas, como restaurantes ou compras em supermercados.
Benefícios do cashback
Recompensa financeira: O principal atrativo dos cartões de crédito com cashback é a possibilidade de receber parte do dinheiro de volta em suas compras. Isso pode representar uma economia significativa ao longo do tempo, especialmente para aqueles que utilizam o cartão com frequência e para despesas do dia a dia.
Flexibilidade: Ao contrário de outros tipos de recompensas, como milhas aéreas ou pontos de fidelidade, o cashback oferece uma flexibilidade maior. Os titulares podem utilizar o dinheiro de volta da maneira que desejarem, seja para pagar a fatura do cartão, investir, ou até mesmo para realizar novas compras.
Simplicidade: Outra vantagem é a simplicidade do sistema. Não há necessidade de se preocupar com a conversão de pontos ou milhas, basta verificar o saldo de cashback acumulado e utilizá-lo conforme necessário.
Elegibilidade e critérios
Antes de solicitar um cartão de crédito com cashback, é importante entender os critérios de elegibilidade estabelecidos pelo emissor do cartão. Geralmente, esses critérios incluem uma pontuação de crédito mínima, histórico financeiro estável e renda suficiente para cobrir o limite de crédito solicitado.
Percentuais de cashback e categorias
Cada cartão de crédito com cashback possui sua própria estrutura de recompensas. Alguns oferecem um percentual fixo de cashback em todas as compras, enquanto outros podem variar o percentual com base na categoria de gastos.
Por exemplo, um cartão pode oferecer 4% de retorno em compras de supermercado, 3% em postos de combustível, 2,5% em bitcoin, 2% em pagamentos de boletos e 1,5% em recargas de celular. Além disso, pode haver 1% de cashback em todas as compras feitas com pagamento à vista no crédito.
Limites e restrições
É importante estar ciente de quaisquer limites ou restrições associadas ao cashback. Alguns cartões podem impor um limite máximo de cashback que pode ser ganho em determinado período, enquanto outros podem restringir certas categorias de gastos elegíveis para receber parte do dinheiro de volta.
Resgate de cashback
O processo de resgate de cashback pode variar de acordo com o emissor do cartão. Alguns permitem que os titulares resgatem seu cashback a qualquer momento, enquanto outros estabelecem datas específicas de resgate ou exigem um saldo mínimo antes que o cashback possa ser resgatado.
Cuidado
É importante estar ciente das restrições para o uso do cashback obtido. Alguns programas permitem o uso apenas em lojas próprias ou de parceiros, proibindo a transferência do saldo para contas externas, como realizar pagamentos via Pix ou retirar o cashback em espécie em caixas eletrônicos.
Como escolher o melhor cartão de crédito com cashback?
Escolher o cartão de crédito com cashback ideal envolve analisar as opções disponíveis e comparar suas características, como percentual de retorno, anuidade e benefícios adicionais. É importante considerar seus hábitos de consumo e selecionar um cartão que maximize seus ganhos de acordo com suas despesas regulares.
Analise seu estilo de gastos
Antes de escolher um cartão de crédito com cashback, é importante analisar seu próprio estilo de gastos. Se você gasta a maior parte do seu dinheiro em supermercados e postos de gasolina, por exemplo, pode ser vantajoso escolher um cartão que ofereça um percentual mais alto de cashback nessas categorias.
Considere as taxas de anuidade
Alguns cartões de crédito com cashback podem ter taxas anuais associadas. Certifique-se de considerar essas taxas ao avaliar a viabilidade de um cartão específico. Às vezes, as taxas de anuidade podem ser compensadas pelos benefícios do cashback, mas é importante fazer as contas para garantir que você esteja obtendo um valor líquido positivo.
Leia os termos e condições
Antes de solicitar um cartão de crédito com cashback, leia atentamente os termos e condições do contrato. Preste atenção especial às taxas de juros, taxas de atraso e quaisquer outras condições que possam afetar sua experiência com o cartão.
Verifique os bônus de inscrição
Muitos emissores de cartões oferecem bônus de inscrição atrativos para novos titulares de cartões. Esses bônus podem incluir uma quantia em dinheiro de volta após atingir um determinado limite de gastos nos primeiros meses de uso do cartão. Certifique-se de verificar se o cartão que você está considerando oferece algum tipo de bônus de inscrição.
Conclusão
Cartões de crédito que oferecem cashback são uma forma atrativa para os consumidores administrarem suas despesas cotidianas.
Dada a ampla gama de opções no mercado, torna-se essencial dedicar tempo para pesquisar e comparar os diversos cartões a fim de selecionar aquele que mais se alinha com suas necessidades pessoais e padrões de gasto.
Ficar de olho em detalhes cruciais, como a porcentagem de cashback, as taxas associadas e os termos do contrato, é fundamental para otimizar os benefícios desses cartões e potencializar a economia de dinheiro no longo prazo.
Perguntas frequentes
Posso acumular cashback indefinidamente?
Não necessariamente. Alguns cartões de crédito com cashback podem impor limites de tempo ou de saldo máximo acumulado antes que o cashback expire ou não possa mais ser acumulado.
O cashback é tributável?
Geralmente, o cashback recebido por meio de cartões de crédito não é considerado renda tributável, pois é visto como um desconto em suas compras em vez de uma fonte de renda adicional. No entanto, é sempre recomendável consultar um profissional de impostos para obter orientação específica.
Qual é a diferença entre cashback e reembolso?
O cashback é uma forma de recompensa oferecida por alguns cartões de crédito, onde os titulares recebem de volta uma porcentagem do valor gasto em compras. O reembolso, por outro lado, geralmente se refere a receber de volta o dinheiro gasto em uma compra específica devido a uma promoção ou política de devolução.
