Você sabe qual a diferença entre cartão pré-pago e cartão de crédito? Ambas são duas formas de pagamento que podem facilitar a vida dos consumidores, mas que possuem características distintas. Aqui vamos lhe explicar o que é cada um deles, como funcionam e quais são as vantagens e desvantagens de cada um.
O que é um cartão pré-pago?
Um cartão pré-pago é um cartão que funciona somente se houver saldo disponível para os gastos em questão. Ele é um meio de pagamento, assim como um cartão tradicional, podendo ser usado para compras em lojas físicas ou pela internet, no Brasil e no exterior.
Porém, o limite a ser gasto é definido com base em uma recarga realizada previamente. Isso significa que você só poderá gastar no cartão o valor que recarregar antecipadamente.
O cartão pré-pago foi regulamentado pelo Banco Central em 2014 e pode ser emitido por bancos, fintechs ou empresas de meios de pagamento.
Além disso, ele é simplificado, podendo ser vinculado ou não a uma conta bancária e ter bandeiras como Visa, Mastercard ou Elo. Qual pessoa pode solicitar um cartão pré-pago, mesmo que tenha restrições no CPF ou não comprove renda.
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é um cartão que permite ao consumidor comprar produtos ou serviços a prazo, ou seja, antecipar o consumo e só pagar por ele depois. Geralmente, as compras no cartão de crédito podem ser pagas em até 40 dias após serem efetuadas.
Outra característica de um cartão de crédito é que ele possui um limite de crédito definido pela instituição financeira emissora do cartão, que leva em conta o score de crédito, a renda e o histórico do cliente. Esse limite pode ser usado para compras à vista ou parceladas, no Brasil ou em outros países.
Bancos, fintechs ou empresas de meios de pagamento podem emitir cartões de crédito. Ele também pode ter bandeiras como Visa, Mastercard ou Elo e oferecer benefícios como programas de pontos, cashback ou descontos. No entanto, ele exige uma análise de crédito prévia e pode cobrar taxas como anuidade, juros e multa por atraso.
Cartão pré-pago vs cartão de crédito: vantagens e desvantagens
O cartão pré-pago e o cartão de crédito têm vantagens e desvantagens que devem ser consideradas na hora de escolher o melhor para você. Veja a seguir:
Cartão pré-pago
Vantagens:
- Ajuda a controlar melhor os gastos, pois você só pode usar o valor que recarregou;
- Não exige análise de crédito nem comprovação de renda;
- Não cobra juros nem multa por atraso;
- Pode ser usado para educação financeira dos filhos, despesas em viagens ou economia compartilhada.
Desvantagens:
- Pode cobrar taxas como adesão, recarga, saque ou manutenção;
- Não permite parcelar compras nem antecipar o pagamento;
- Não oferece benefícios como programas de pontos ou cashback;
- Pode ter validade limitada.
Cartão de crédito
Vantagens:
- Permite comprar produtos ou serviços a prazo e parcelar sem juros;
- Oferece benefícios como programas de pontos, milhas aéreas, cashback ou descontos;
- Pode aumentar o limite de crédito conforme o uso responsável;
- Pode ajudar a melhorar o score de crédito.
Desvantagens:
- Exige análise de crédito e comprovação de renda;
- Pode cobrar taxas como anuidade, juros e multa por atraso;
- Pode levar ao endividamento se não houver controle dos gastos;
- Pode ter variação cambial nas compras internacionais.
Qual são as diferenças entre cartão pré-pago e cartão de crédito?
Um cartão pré-pago é um tipo de cartão que funciona somente se houver saldo disponível para os gastos em questão. Ele possui a mesma função que um cartão de crédito tradicional, mas requer uma recarga prévia para utilização. Já um cartão de crédito é um tipo de cartão que permite ao usuário antecipar o consumo e pagar por ele posteriormente, por meio de uma fatura mensal.
As principais diferenças entre os dois tipos de cartão são:
- O cartão pré-pago depende de um pagamento antecipado para permitir a liberação de compras, e o seu limite dependerá de quanto há de saldo disponível. No entanto, com o cartão de crédito, você recebe um empréstimo em forma de limite de crédito e só precisa pagar depois, até a data de vencimento da fatura.
- O cartão pré-pago não depende de aprovação de limite de crédito, nem de análise cadastral, sendo mais acessível para quem tem restrições no nome ou não possui conta bancária. Enquanto isso, um cartão de crédito é mais exigente, sendo necessário ter um bom score de crédito para obter limites altos.
- O cartão pré-pago oferece mais controle sobre os gastos, evitando o endividamento e facilitando a educação financeira. O cartão de crédito, por outro lado, pode gerar juros e multas em caso de atraso ou parcelamento da fatura.
- O cartão pré-pago pode ter taxas de recarga e saque, dependendo da instituição emissora. Em contrapartida, o cartão de crédito pode ter anuidade, tarifas de serviços e impostos sobre operações financeiras.
- O cartão pré-pago pode ser usado para compras em lojas físicas ou pela internet, no Brasil e no exterior, assim como o cartão de crédito . Porém, o cartão pré-pago não permite parcelar as compras, nem participar de programas de recompensa ou benefícios como seguros e assistências.
