Simulador: Quitar Dívida ou Investir?
Compare matematicamente o custo dos juros da sua dívida contra a rentabilidade da Selic a 14% e veja onde seu dinheiro gera mais retorno.
Veredito Matemático
Quitar é Infinitamente SuperiorO confronto matemático entre custo de dívida e rendimento financeiro
Existe uma ilusão financeira frequente de que manter reservas aplicadas enquanto se carrega dívidas ativas é uma estratégia de proteção. Na prática, a matemática do spread bancário torna essa conduta altamente prejudicial: enquanto os melhores investimentos de renda fixa remuneram cerca de 1% a 1,1% ao mês bruto, dívidas comuns no mercado brasileiro cobram entre 2% a 15% ao mês em juros compostos.
Dica Prática do Credited
Utilize os dados desta ferramenta para embasar seu planejamento financeiro. Lembre-se de verificar as condições contratuais e taxas do seu banco antes de formalizar qualquer contratação ou investimento.
Dúvidas Frequentes
Vale a pena resgatar investimentos para quitar dívidas?
Sim, na imensa maioria dos casos. Liquidar uma dívida que cobra 5% ao mês equivale a obter um retorno líquido imediato de 5% ao mês livre de risco e de impostos, rentabilidade que nenhum ativo legal do mercado financeiro consegue entregar de forma constante.
Quando compensa manter a dívida e continuar investindo?
Apenas quando o custo total anualizado da dívida (como financiamentos imobiliários subsidiados do Minha Casa Minha Vida a 4% ou 5% ao ano) for inferior à taxa de rendimento líquido do seu investimento em renda fixa (como títulos atrelados à Selic rendendo acima de 11% ao ano líquidos).