Investir em cdbs rendendo acima de 110% do cdi em 2026 é uma das alternativas mais atrativas da renda fixa. Acompanhando a Selic, o CDI orbita na casa dos 13,90% a.a. Isso faz com que os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) que oferecem rendimentos acima de 110% do CDI brilhem nos home brokers. Mas será que compensa abrir mão da liquidez imediata para garantir essas taxas?
- 1. Como funcionam os cdbs rendendo acima de 110% do cdi
- 2. CDBs rendendo acima de 110% do CDI: a questão da liquidez
- 3. CDBs rendendo acima de 110% do CDI vs. Tesouro Selic
- 4. CDBs rendendo acima de 110% do CDI: proteção contra a inflação
- Tributação e rentabilidade líquida real em 2026
- 5. CDBs rendendo acima de 110% do CDI: perguntas frequentes (FAQ)
Analisamos se os cdbs rendendo acima de 110% do cdi compensam, analisar os riscos envolvidos ao emprestar seu dinheiro para bancos médios e pequenos, e ajudar você a decidir se travar o seu patrimônio é a jogada certa para o seu perfil em 2026.
Para consultar a garantia legal de até R$ 250 mil por CPF em títulos bancários, acesse o portal do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
1. Como funcionam os cdbs rendendo acima de 110% do cdi
No universo de CDBs rendendo acima de 110% do CDI, o título privado capta recursos para instituições financeiras. Em troca do seu dinheiro, o banco promete devolver o valor corrigido por uma taxa de juros após um período determinado. Quando um CDB oferece 110% do CDI, significa que ele pagará a você 10% a mais do que a taxa de referência do mercado bancário, que, por sua vez, anda colada na Taxa Selic.
Na prática, com o CDI a 14,15%, um CDB de 110% rende impressionantes 15,56% ao ano, brutos. Para entender como esses indexadores funcionam de forma mais profunda, recomendamos a leitura do nosso guia definitivo da Taxa Selic.
Para ver na ponta do lápis quanto o seu capital renderia líquido nesse cenário em comparação com a poupança e com letras de crédito, utilize o simulador oficial interativo do Credited abaixo (ou acesse a página dedicada da Calculadora de Rendimento CDB vs Poupança):
Calculadora de Rendimento: CDB vs. LCI/LCA vs. Poupança
Simulação líquida em tempo real com base na taxa Selic vigente de 14,00% a.a., CDI de 13,90% a.a. e tabela regressiva oficial do Imposto de Renda.
Resultado Comparativo Líquido
IR no CDB: 17,5%2. CDBs rendendo acima de 110% do CDI: a questão da liquidez
Ao avaliar os CDBs rendendo acima de 110% do CDI, não existe almoço grátis no mercado financeiro. Quando uma instituição financeira, regulada pela B3 ou Banco Central, oferece taxas muito acima da média (como 110% a 120% do CDI), geralmente existem duas condições: risco de crédito ligeiramente maior (bancos menores) e prazos longos sem liquidez diária.
A maioria desses títulos exige que você deixe o dinheiro investido por 2, 3 ou até 5 anos. Se você precisar do dinheiro antes do vencimento, simplesmente não conseguirá sacá-lo, ou, se a corretora permitir a venda no mercado secundário, você poderá sofrer um grande deságio (perda de dinheiro).
3. CDBs rendendo acima de 110% do CDI vs. Tesouro Selic
A comparação direta entre CDBs rendendo acima de 110% do CDI e títulos públicos é essencial em 2026, um CDB turbinado ou a segurança dos títulos públicos. Veja a comparação:
| Característica | CDB 110% CDI | Tesouro Selic |
|---|---|---|
| Rentabilidade Bruta (ao ano) | ~15,56% (com CDI a 14,15%) | ~14,00% |
| Risco | Risco de crédito da instituição emissora | Risco Soberano (Governo Federal) |
| Garantia | FGC (até R$ 250 mil) | Tesouro Nacional |
| Liquidez | Geralmente apenas no vencimento | Diária (D+0 ou D+1) |
4. CDBs rendendo acima de 110% do CDI: proteção contra a inflação
Nos CDBs rendendo acima de 110% do CDI, embora o retorno nominal de dois dígitos seja atraente, é preciso sempre descontar a inflação para encontrar o ganho real. Em junho de 2026, o IPCA acumulado em 12 meses bateu 4,64%. Ao descontar o IPCA e o Imposto de Renda, um CDB a 110% do CDI continua entregando retornos reais fantásticos, historicamente raros na maioria das economias mundiais.
Para proteger efetivamente seu dinheiro no longo prazo, entenda melhor as dinâmicas da economia através da nossa análise sobre Inflação e IPCA: como proteger o seu dinheiro da perda do poder de compra.
A Importância do FGC
Ao investir em CDBs de bancos médios, certifique-se de que o valor total (principal + juros futuros) não ultrapasse R$ 250 mil por instituição e por CPF. Essa é a regra do Fundo Garantidor de Créditos para devolver seu dinheiro em caso de falência do banco emissor.
Tributação e rentabilidade líquida real em 2026
Um aspecto indispensável ao analisar CDBs rendendo acima de 110% do CDI é compreender a incidência do Imposto de Renda sobre os rendimentos. Diferente das LCIs e LCAs que contam com isenção tributária para pessoas físicas, os Certificados de Depósito Bancário seguem rigorosamente a tabela regressiva da Receita Federal.
A alíquota começa em 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias e cai gradativamente: 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias, atingindo a alíquota mínima de 15% após dois anos completos de aplicação. Por essa razão, manter os CDBs rendendo acima de 110% do CDI até o prazo mais longo maximiza o retorno líquido final do investidor.
5. CDBs rendendo acima de 110% do CDI: perguntas frequentes (FAQ)
CDB tem Imposto de Renda?
Sim. Os CDBs sofrem incidência de Imposto de Renda pela tabela regressiva, que começa em 22,5% (para aplicações até 180 dias) e cai até 15% (para prazos acima de 720 dias).
Posso perder dinheiro em um CDB?
O maior risco de um CDB é o risco de crédito da instituição emissora. Se o banco quebrar e você tiver mais de R$ 250 mil investidos lá, perderá a diferença. Em caso de litígio, você pode consultar recursos governamentais de defesa, como o portal Consumidor.gov, mas o FGC é a garantia principal.
O que significa liquidez no vencimento?
Significa que você não pode resgatar o dinheiro antes do prazo final estipulado em contrato. O capital e os juros só caem na sua conta no dia exato do vencimento.
Em conclusão, investir em CDBs rendendo acima de 110% do CDI em 2026 é uma excelente escolha tática nos próximos anos, travar o capital em um CDB de 110% do CDI em 2026 é uma excelente escolha tática. O segredo é diversificar e manter sua reserva de emergência em aplicações de liquidez imediata separadamente.
