Você sabia que é possível obter um empréstimo mesmo com um score baixo de crédito? Embora possa parecer difícil, existem opções disponíveis para quem precisa de dinheiro emprestado, mas enfrenta restrições de crédito.
Se você está enfrentando dificuldades com a recusa de empréstimos, este material será extremamente útil, pois aqui apresentaremos as melhores alternativas e conselhos valiosos para quem busca obter um empréstimo com score baixo.
Para começar, é importante destacar que muitas instituições financeiras oferecem empréstimos para pessoas com score baixo. No entanto, é preciso ter cuidado ao escolher a opção certa, levando em consideração as taxas de juros, prazos de pagamento e condições gerais do empréstimo.
Além disso, existem mais de uma forma de conseguir um empréstimo com score baixo, como buscar por empréstimos online ou opções de especializadas em quem tem score baixo ou estar negativado(a).
Também tenha em mente que criar um bom relacionamento com os credores ou aumentar seu score de crédito também podem facilitar a aprovação de um empréstimo.
Continue lendo e descubra como conseguir um empréstimo com score baixo!
Score de crédito: como ele afeta seu empréstimo
O score de crédito é uma pontuação que representa a probabilidade de um consumidor pagar suas dívidas em dia. Ele é calculado com base no histórico de pagamentos, na renda, no endividamento e em outras informações financeiras do indivíduo.
Quanto maior o score, maior a confiança dos credores em emprestar dinheiro.
| Score | Risco de inadimplência | Classificação |
|---|---|---|
| 0-300 | Muito alto | Muito baixo |
| 301-500 | Alto | Baixo |
| 501-700 | Baixo | Bom |
| 701-1000 | Muito baixo | Excelente |
A pontuação de crédito influencia diretamente os termos de um empréstimo, um cartão de crédito, financiamentos e outras modalidades de crédito, incluindo a taxa de juros, o prazo e o montante disponível.
Um score alto indica que o consumidor tem um bom histórico de crédito e, portanto, pode conseguir empréstimos com juros mais baixos e prazos mais longos.
Por outro lado, um score baixo indica um histórico de pagamentos atrasados ou inadimplência, o que resulta em dificuldades para obter crédito, taxas de juros mais elevadas e prazos de pagamento mais curtos que o normal.
Sendo assim, é importante cuidar do seu score de crédito e buscar melhorá-lo sempre que possível. Algumas dicas para aumentar o seu score são:
Tipos de empréstimos com maior chance de aprovação
Embora seja mais difícil conseguir um empréstimo estando com um score de crédito baixo, existem algumas alternativas que costumam ser mais fáceis para pessoas que fazem parte desse grupo e precisam de dinheiro urgente. Veja algumas delas a seguir!
Empréstimos com garantia
Uma forma de aumentar as chances de aprovação é oferecer uma garantia. Essa garantia pode ser um bem, como um imóvel ou um veículo, que fica alienado ao credor até o pagamento do empréstimo. Assim, o credor tem mais segurança de que receberá o valor emprestado, mesmo que o cliente não pague.
Por isso, os empréstimos com garantia costumam ter juros mais baixos e prazos mais longos do que os tipos de empréstimos tradicionais. No entanto, há o risco de perder o bem em caso de inadimplência ou enfrentar restrições caso pretenda vender, trocar ou alugar.
Empréstimos para negativados
Outra opção para quem tem score baixo é procurar por empresas que oferecem empréstimos para negativados. Essas empresas são especializadas em atender clientes com restrições no CPF, como nome sujo no SPC e Serasa Experian.
Porém, como o risco de calote é maior, os juros também são mais altos. Além disso, é preciso ter cuidado com golpes e fraudes, pois há muitas empresas que se aproveitam da situação dos negativados para cobrar taxas abusivas ou pedir depósitos antecipados.
Empréstimos consignados
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem como principal característica o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do contratante.
Isso significa que o valor do empréstimo é deduzido da renda mensal do cliente antes que ele receba, reduzindo o risco de inadimplência e garantindo taxas de juros mais baixas.
O empréstimo consignado é destinado a aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada que tenham margem consignável disponível.
Microcrédito
O microcrédito é uma modalidade de empréstimo voltada para pessoas de baixa renda ou microempreendedores. Como o próprio nome sugere, o valor do empréstimo é pequeno, geralmente entre R$ 100 e R$ 15 mil, e pode ser usado para fins pessoais ou profissionais.
O microcrédito tem como objetivo estimular a inclusão financeira e o desenvolvimento social e econômico dos beneficiários. Por isso, os juros são mais baixos do que os praticados no mercado. No entanto, o microcrédito também exige uma análise de crédito e pode não estar disponível para todos os perfis.
Empréstimo online para quem tem score baixo
Buscar um empréstimo pode ser um desafio para quem possui um score baixo. No entanto, uma das opções que podem facilitar esse processo é solicitar um empréstimo online.
Esse tipo de empréstimo costuma apresentar diversas vantagens, como a agilidade no processo de solicitação e aprovação, além de oferecer maior comodidade e praticidade ao cliente.
Além disso, algumas instituições financeiras que oferecem empréstimos online não consultam o score de crédito do cliente, o que aumenta as chances de aprovação para quem possui restrições no score.
Isso acontece porque, em geral, essas empresas levam em consideração outras informações para avaliar os riscos, como a renda e o histórico financeiro do cliente.
Confira a seguir as opções de empréstimo online que você pode conseguir aprovação mesmo estando com score de crédito baixo:
Bom Pra Crédito
O Bom Pra Crédito é uma plataforma online que tem como objetivo ajudar aqueles com score baixo a obterem empréstimos de maneira justa e transparente.
Ao conectar os solicitantes de empréstimos a uma rede de credores dispostos a considerar candidatos com score baixo, o Bom Pra Crédito democratiza o acesso ao crédito.
Acordo Certo
A Acordo Certo é outra plataforma que facilita a obtenção de empréstimos para indivíduos com score baixo. Eles oferecem uma variedade de opções de empréstimo e trabalham para garantir que os solicitantes encontrem a melhor solução para suas necessidades financeiras.
Banco Pan
O Banco Pan é uma instituição financeira que oferece uma variedade de serviços, incluindo empréstimos online. Eles têm uma abordagem inclusiva para empréstimos e estão dispostos a considerar candidatos com score baixo e até mesmo negativados.
Banco Inter
O Banco Inter é um banco digital que também dá oportunidade para quem tem score baixo conseguir crédito através de empréstimos descomplicados. Além disso, ele possui um aplicativo bastante completo onde você poderá acompanhar a análise da sua solicitação.
Lembre-se
Apesar das facilidades oferecidas pelos empréstimos online, é fundamental que o cliente esteja atento às taxas de juros e às condições de pagamento para garantir que esteja fazendo um bom negócio. Não é porque seu score está baixo que você deve aceitar condições absurdas.
Dicas para conseguir empréstimo com score baixo
Com o objetivo de te ajudar a conseguir um empréstimo com score baixo de uma forma mais rápida, criamos abaixo uma lista contendo as melhores dicas para você ser aprovado no menor tempo possível. Acompanhe e faça a diferença na sua vida!
Faça um planejamento financeiro
Você já pensou em fazer um planejamento financeiro para organizar suas finanças e alcançar seus objetivos?
Um planejamento financeiro é uma ferramenta que ajuda você a controlar seus gastos, economizar dinheiro e investir de forma inteligente.
Trata-se de um conjunto de ações que você define para administrar seu dinheiro de acordo com sua situação atual e seus objetivos futuros.
Ele envolve analisar sua renda, seus gastos, suas dívidas, suas reservas e seus investimentos, e estabelecer metas e estratégias para melhorar sua saúde financeira.
Fazer um planejamento financeiro pode trazer vários benefícios para sua vida, tais como:
Pesquise as opções de crédito disponíveis
Existem diferentes tipos de empréstimo, como pessoal, consignado, com garantia, entre outros. Cada um tem suas vantagens e desvantagens, além de exigir diferentes condições dos solicitantes.
Pesquise as taxas de juros, os prazos, as parcelas e os requisitos de cada modalidade e escolha a que melhor se encaixa no seu perfil e na sua necessidade.
Não se limite a apenas uma opção de crédito. Faça simulações em diferentes bancos, financeiras, fintechs e plataformas online e compare as melhores ofertas.
Você pode encontrar condições mais favoráveis em algum lugar que você não esperava. Além disso, será possível negociar as taxas e os prazos com o credor, mostrando as outras propostas dos concorrentes.
Limpe o seu nome
Regularize sua situação financeira o mais rápido possível se estiver com o nome negativado, pois isso pode representar um significativo obstáculo para adquirir um empréstimo.
Procure quitar as dívidas em aberto ou renegociá-las com os credores. Essa ação não apenas irá melhorar sua pontuação de crédito, mas também aumentará suas possibilidades de acesso ao crédito.
Dicas para aumentar o score de crédito
O score de crédito é uma pontuação que indica o grau de confiança que as instituições financeiras têm em você como pagador.
Quanto maior o seu score, maiores são as chances de você conseguir crédito no mercado, seja para comprar um carro, uma casa, um celular ou qualquer outro bem ou serviço.
Mas como aumentar o seu score de crédito? Aqui vão algumas dicas: