Alienação Fiduciária
A alienação fiduciária é uma garantia em que o devedor (fiduciante) transfere a propriedade de um bem ao credor (fiduciário) como forma de assegurar o pagamento de uma dívida. O devedor mantém a posse do bem, mas a propriedade é do credor até a quitação total do débito. Em caso de inadimplência, o credor pode retomar o bem para quitar a dívida, evitando um processo judicial demorado.
Análise de Crédito
Processo fundamental para avaliar o risco de conceder crédito a um solicitante. Envolve a análise do histórico financeiro, capacidade de pagamento, score de crédito, renda e outras informações relevantes. O objetivo é determinar a probabilidade de o cliente honrar seus compromissos financeiros e minimizar o risco de inadimplência para a instituição financeira.
Avalista
Pessoa física ou jurídica que se responsabiliza pelo pagamento de uma dívida caso o devedor principal não o faça. O avalista assume a obrigação de pagar a dívida integralmente, garantindo o cumprimento do contrato de crédito. É uma forma de aumentar a segurança da operação para o credor.
CET (Custo Efetivo Total)
Representa o custo total de um empréstimo ou financiamento, incluindo todas as taxas, impostos, seguros e outras despesas. O CET é expresso em percentual anual e permite comparar diferentes opções de crédito de forma transparente, pois engloba todos os custos envolvidos na operação.
Cheque Especial
Linha de crédito pré-aprovada vinculada à conta corrente do cliente. Permite que o cliente utilize um valor superior ao saldo disponível em sua conta, mediante o pagamento de juros e outras tarifas. É uma forma de crédito emergencial, mas geralmente possui taxas de juros elevadas.
Crédito Consignado
Modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS do cliente. Possui taxas de juros geralmente mais baixas do que outras modalidades de crédito, devido à garantia de recebimento das parcelas.
Crédito Rotativo
Modalidade de crédito oferecida aos clientes de cartão de crédito que não pagam o valor total da fatura até a data de vencimento. O valor não pago é financiado com juros elevados, tornando-se uma das formas de crédito mais caras do mercado.
Endividamento
Refere-se ao montante total de dívidas que uma pessoa ou empresa possui. Um alto nível de endividamento pode indicar dificuldades financeiras e aumentar o risco de inadimplência.
Garantia
Bem ou direito oferecido como segurança para o pagamento de uma dívida. Em caso de inadimplência, o credor pode executar a garantia para recuperar o valor emprestado. As garantias podem ser reais (imóveis, veículos) ou fidejussórias (aval, fiança).
Inadimplência
Situação em que o devedor não cumpre suas obrigações financeiras, deixando de pagar as parcelas de um empréstimo ou financiamento na data de vencimento. A inadimplência pode gerar juros, multas e restrições ao crédito.
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
Imposto federal incidente sobre diversas operações financeiras, como empréstimos, financiamentos, seguros e câmbio. O IOF é um dos componentes do Custo Efetivo Total (CET) das operações de crédito.
Juros
Remuneração cobrada pelo credor pelo empréstimo de dinheiro. Os juros podem ser prefixados (taxa definida no momento da contratação) ou pós-fixados (taxa variável, atrelada a um indexador).
Score de Crédito
Pontuação que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. É calculado com base em informações do histórico de crédito, como pagamentos de contas, dívidas em aberto e tempo de relacionamento com o mercado. Um score alto indica menor risco de inadimplência.
Taxa de Juros
Percentual aplicado sobre o valor emprestado para calcular os juros a serem pagos pelo devedor. A taxa de juros pode ser expressa ao mês ou ao ano e varia de acordo com o risco da operação, o prazo do empréstimo e as condições de mercado.