Escolher quais são as melhores contas digitais para pessoa jurídica não é uma tarefa fácil. Diferentes fatores devem ser levados em consideração, como a necessidade de ter acesso a uma variedade de serviços e produtos, a facilidade de uso e a segurança.
Neste artigo, vamos apresentar as principais contas digitais para pessoa jurídica no Brasil e analisar as vantagens e desvantagens de cada um deles. Além disso, também iremos tirar algumas dúvidas comuns.
O que levar em consideração na hora de escolher contas digitais para pessoas jurídicas?
A escolha da melhor conta digital para pessoa jurídica requer bastante cuidado e atenção. Afinal, existem várias opções no mercado e cada uma oferece características diferentes.
No entanto, é possível identificar alguns dos principais critérios que devem ser levados em consideração na hora de escolher uma conta digital para pessoa jurídica. Veja a seguir:
Taxas
É importante analisar as taxas cobradas pela conta digital. Alguns bancos cobram taxas de manutenção, transferência, anuidade do cartão de crédito, saque, entre outras.
Por isso, você precisa saber quais são as taxas cobradas e comparar com as taxas de outros bancos. Geralmente, as contas digitais oferecem condições melhores que os bancos tradicionais, mas é bom comparar preços antes de decidir.
Serviços
Cada conta digital oferece uma série de serviços diferentes. É importante escolher um banco que ofereça os serviços que a pessoa jurídica precisa.
Por exemplo, se a empresa precisa de um cartão de débito, escolha um banco que ofereça esse serviço de emissão de cartões private label, white label ou co-branded.
Facilidade de uso
Uma das características que toda conta digital deve ter é ser fácil de usar. As pessoas jurídicas precisam poder acessar os serviços da conta digital de qualquer lugar, horas por dia e, inclusive, independente do feriado.
A conta digital deve ter uma interface intuitiva, que seja simples de navegar e realizar operações financeiras comuns, como transferências bancárias.
Também é indispensável que a conta digital ofereça aplicativos para celular, para que as pessoas possam acessar os serviços do banco pelo smartphone, não apenas pelo Internet Banking.
Segurança
A segurança é um critério muito importante na escolha de uma conta digital para pessoa jurídica. Para que os usuários se sintam mais seguros, o banco deve criptografar as informações dos clientes e adotar medidas confiáveis para proteger os dados.
Além disso, o banco deve ter um sistema de reconhecimento de voz ou de impressão digital para autenticar os clientes, fundamental para evitar fraudes e que as pessoas jurídicas e empresas tenham tenham seu dinheiro roubado.
Atendimento
Se você quer ter tudo resolvido rapidamente, criar uma conta digital que ofereça um bom atendimento online é indispensável. Os clientes devem poder entrar em contato com a conta digital por meio dos seus canais de comunicação, para tirar dúvidas ou resolver problemas.
A conta digital deve ter um serviço de atendimento ao cliente que funcione 24 horas por dia e 7 dias por semana. Também é importante que a conta digital ofereça a possibilidade de falar com um atendente por telefone ou chat.
No entanto, lembre-se que, por se tratar de uma conta digital, geralmente, elas não oferecem a opção de atendimento presencial em uma agência física. As contas de banco tradicionais, como a da Caixa Econômica Federal, costumam ser mais adequadas para isso.
Facilidade de pagamento
Não dá para falarmos em contas digitais para pessoas jurídicas sem citar facilidade de pagamento. Na era da tecnologia, são inúmeras as formas de pagar contas.
Sua empresa precisa receber e oferecer opções diversas de pagamento, configura algumas das quais você não pode abrir mão:
- Cartões de crédito e débito, nacionais e internacionais, das bandeiras Mastercard, Visa, Elo, American Express e Hipercard;
- NFC e Contactless, para enviar e receber pagamentos por aproximação;
- Links de pagamento, onde o cliente é redirecionado para a página de pagamento no navegador web;
- QR Code, que basta o comprador apontar a câmera do celular para o código de pagamento e aprovar;
- Transferências bancárias TED (Transferência Eletrônica Disponível) e DOC (Documento de Ordem de Crédito).
Cupons de desconto
Muita gente ainda não percebeu, mas é algo bastante comum que as contas digitais ofereçam cupons de descontos para os seus utilizadores, com pessoas jurídicas não poderia ser algo diferente.
Geralmente, as contas digitais dão cupons de desconto nas lojas parceiras, que ficam dentro do próprio aplicativo do banco, na seção denominada por “Shopping” ou simplesmente “Shop”.
Prêmios
Uma grande forma de incentivo dos bancos para que seus clientes utilizem os serviços da sua conta é através de sorteios de prêmios mensais ou semanais.
São diversos os tipos de premiações: dinheiro, carros, motos, casas, apartamentos, aumento do limite de crédito, descontos, entre outros.
Poupança
Toda pessoa jurídica que preze vai optar por uma conta digital que possua a possibilidade de poupar dinheiro, ou seja, guardar e render ao mesmo tempo.
Não é uma das melhores formas de investir o dinheiro do seu negócio, pois não supera a inflação. No entanto, é melhor deixar parado na conta corrente.
Fatura eletrônica
Hoje em dia, receber as faturas eletronicamente faz toda a diferença, principalmente para quem vive se mudando ou não tem endereço físico fixo.
Receber a fatura por e-mail, WhatsApp, ou qualquer outra rede social, é mais fácil e sustentável. Além disso, o meio ambiente agradece.
Quais são as melhores contas digitais para pessoas jurídicas no Brasil?
Pensando em te ajudar a escolher algumas das melhores contas digitais para pessoas jurídicas, criamos uma lista com ranking completo.
Através dela você poderá comparar as vantagens e desvantagens que cada conta digital PJ oferece para as empresas clientes.
Vale a pena deixar nítido que todas as opções presentes no nosso ranking das melhores contas digitais para pessoas jurídicas são totalmente gratuitas.
1. Banco Inter PJ
A conta digital do Banco Inter para pessoa jurídica é uma excelente ferramenta para auxiliar nas operações financeiras da sua empresa. Trata-se de um ambiente seguro e prático, que oferece diversos recursos para facilitar o dia a dia dos gestores.
A conta digital Inter PJ permite acesso às informações de movimentação financeira da empresa em tempo real através do aplicativo, o que possibilita tomadas de decisão mais ágeis e assertivas.
| Conta digital | Banco Inter PJ |
| Tarifas grátis | – Abertura e manutenção de conta; – Transferências; – Cartão de transações; – Saques ilimitados; – Pix, emissões e recebimentos de boletos. |
| Tarifas pagas | Nenhuma. |
| Principais diferenciais | – Folha de pagamento de funcionários automática; – Recebimento via QR Code gratuito; – Maquininha de cartão própria; – Pix gratuito. |
| Público-alvo | MEI, EI, EIRELI, LTDA, Empresa Individual Imobiliária e Sociedade Unipessoal de Advocacia. |
| Data de lançamento | Agosto de 2017. |
2. Nubank PJ
A Conta Digital Nubank PJ é uma conta corrente ideal para profissionais liberais, empresários e autônomos. Ela é livre de burocracias e te oferece vantagens exclusivas para o seu negócio, como:
| Conta digital | Nubank PJ |
| Tarifas grátis | – Abertura e manutenção de conta; – Transferências ilimitadas para qualquer banco; – Cartão de transações; – Pagamento de contas. |
| Tarifas pagas | – Boleto de cobrança emitido e pago: R$ 3,00 cada; – Saque: R$ 6,50 cada. |
| Principais diferenciais | – Envio de link de cobrança; – Transferências ilimitadas para qualquer banco; – Praticidade na abertura de contas; – Atendimento 24h diariamente. |
| Público-alvo | MEI, EI, EIRELI, LTDA, Empresa Individual Imobiliária e Sociedade Unipessoal de Advocacia. |
| Data de lançamento | Julho de 2019. |
3. C6 Bank PJ
A Conta C6 Bank é uma conta corrente especialmente desenvolvida para pessoas jurídicas. Ela oferece um conjunto de benefícios e vantagens que visam melhorar o controle financeiro da sua empresa.
Dentre os principais destaques estão: tarifas competitivas, extensa rede de agências e correspondentes bancários, atendimento personalizado e serviços exclusivos.
A Conta C6 Bank PJ é ideal para quem busca praticidade, segurança e economia nos pagamentos e recebimentos.
| Conta digital | C6 Bank PJ |
| Tarifas grátis | – Abertura e manutenção de conta; – 100 TEDs por mês para qualquer banco; – Cartão de transações; – Saques e PIX; – Pagamento de contas; |
| Tarifas pagas | Nenhuma. |
| Principais diferenciais | – Maquininha com adesão zero para quem vende a partir de R$ 3,5 mil por mês; – Oferta de crédito; – Opção de investimentos; |
| Público-alvo | MEI, EI, EIRELI, LTDA, Empresa Individual Imobiliária e Sociedade Unipessoal de Advocacia. |
| Data de lançamento | Fevereiro de 2021. |
4. Banco do Brasil PJ
A Conta Banco do Brasil para Pessoa Jurídica é um produto voltado para empresas e oferece serviços financeiros e administrativos diferenciados.
A conta possui funcionalidades específicas, como débito automático, consulta de saldo e extrato online, além de diversas outras vantagens.
Entre em contato com a nossa Central de Atendimento para obter mais informações sobre este e outros produtos do Banco do Brasil.
5. PagBank PJ
A conta digital do PagBank para pessoa jurídica é uma alternativa excelente para empresas que buscam praticidade e segurança na hora de realizar transações financeiras.
A conta possui vários recursos que facilitam o dia a dia da empresa, como a possibilidade de emitir boletos, consultar saldos e extratos, além de realizar transferências entre contas.
A conta digital do PagBank é ideal para quem busca facilidade e segurança na hora de gerenciar as finanças da empresa.
| Conta digital | PagBank PJ |
| Tarifas grátis | – Emissão de boletos; – Transferências via TED e Pix; – Cartão sem anuidade. |
| Tarifas pagas | Nenhuma. |
| Principais diferenciais | – Rendimento automático de 100% do CDI; – Cartão de crédito grátis e sem anuidade; – Plataforma de gestão do negócio; – Empréstimos para PJ; – Soluções de pagamento variadas. |
| Público-alvo | MEI, EI, EIRELI, LTDA, Empresa Individual Imobiliária e Sociedade Unipessoal de Advocacia. |
Conclusão sobre as melhores contas digitais PJ
Como vimos, há vários fatores a serem considerados na escolha da melhor conta digital para pessoa jurídica. Além da necessidade de ter acesso a uma variedade de serviços e produtos, é importante levar em conta a simplicidade de uso e a segurança.
Entre as vantagens de se ter um conta digital para empresas estão a agilidade no processo de abertura e fechamento de contas, a redução de custos operacionais e a facilidade de acesso às informações financeiras do seu negócio.
As contas digitais para pessoas jurídicas que citamos aqui não foram escolhidas por patrocínio. Além disso, não se trata de recomendações. É a nossa opinião própria.
Nosso site possui artigos sobre as principais contas digitais no Brasil, que podem te ajudar na escolha do melhor banco para a sua empresa. Aproveite para ver mais alguns.
Perguntas frequentes
Quais são as diferenças entre conta PJ e conta MEI?
As contas PJ (Pessoa Jurídica) e MEI (Micro Empreendedor Individual) são duas formas de se registrar uma empresa. A primeira é voltada para as grandes empresas, enquanto a segunda é indicada para os pequenos negócios.
Ambas têm vantagens e desvantagens: enquanto a PJ oferece maior proteção jurídica ao empresário, o MEI tem menores custos de formalização. Vale ressaltar que ambas as modalidades estão sujeitas à tributação.
Dessa forma, as contas digitais para PJ e MEI se diferenciam na questão de serem adaptadas com o objetivo de atender mais adequadamente cada grupo, de acordo com suas necessidades.
O que significa conta PJ?
Conta PJ significa conta de pessoa jurídica. É uma conta bancária específica para empresas e, geralmente, oferece condições financeiras mais vantajosas do que as contas pessoais. As empresas podem abrir uma conta PJ a partir do momento em que se tornam legalmente constituídas.
Qual é a melhor conta digital PJ?
Em 2022, de acordo com as nossas análises comparativas, o Banco Inter é a melhor conta digital PJ, pois oferece as melhores condições. Ela junta uma grande quantidade de serviços disponibilizados com uma ótima qualidade de entrega.
Como abrir uma conta digital PJ na hora?
Para abrir uma conta digital PJ na hora você precisa optar por um banco digital PJ. Afinal, essas instituições financeiras conseguem abrir sua conta com mais agilidade, quase que imediatamente. Entre as opções disponíveis estão o Banco Inter, Nubank, PagBank e C6 Bank.
Onde abrir conta digital PJ?
O processo de abertura de uma conta digital PJ é feito pela internet. Geralmente, os bancos disponibilizam aplicativos para smartphones Android e iOS, onde é possível baixar, instalar e criar sua conta utilizando o celular, sem sair de casa.
